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推進巨災保險發展的又一重要舉措 巨災保險理賠系統正式上線
[  時間:2019-07-09 | 作者: | 來源:中國保險報網 | 瀏覽:357次 ]

□記者 馮娜娜

記者從上海保險交易所(以下簡稱“上海保交所”)獲悉,630日,中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體巨災保險理賠系統正式上線運行,旨在通過建立一站式專業化的集中服務平臺,為地震巨災保險理賠提供基礎支撐和解決方案,這是繼多年期住宅地震保險上線后推進巨災保險發展的又一重要舉措。

該系統是在中國銀保監會的指導下,由中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體(以下簡稱“共同體”)和上海保交所在3年運行經驗的基礎上,為地震巨災保險量身定制而成,提供從震災管理到理賠支付的一攬子解決方案。

上海保交所方面介紹,通過該系統,一方面能有效提升地震巨災保險理賠效率和服務水平,提高行業服務自然災害防治的應急響應能力,助力發揮巨災保險風險保障功能;另一方面能集中積累災害數據,促進行業災害管理信息共享,為巨災數據庫的建立奠定基礎,提升全社會應對重大災害的意識和能力。

截至目前,住宅地震巨災保險已累計為912萬戶家庭提供超過3931億元的風險保障,巨災保險制度惠及的人民群眾范圍持續擴大。

巨災保險3年發展之路

建立巨災保險制度是黨的十八屆三中全會和《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》的明確要求。為落實黨中央、國務院精神,在監管部門的指導下,20154月,共同體正式成立,由國內40余家保險公司自愿組成,承擔提供巨災保險服務,參與災害損失分擔的職能,具有改善居民保險保障需求、提升保險業協同運營管理能力、增進國家災害綜合管理水平的重要作用。

20165月,原保監會、財政部印發了《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案》,以地震巨災為突破口先行建立巨災保險制度。同年7月,我國第一款全國性的巨災保險產品——住宅地震巨災保險,在全國范圍正式落地銷售,標志著我國城鄉居民住宅地震巨災保險制度正式落地。

201612月,巨災保險運營平臺在上海保交所正式上線,為地震巨災保險產品提供場內交易和平臺運營支持,共同體集中統一的業務運行有了系統支撐。

201752日,財政部印發《城鄉居民住宅地震巨災保險專項準備金管理辦法》,這是繼《實施方案》后巨災保險在國家政策層面的又一次重大突破,對于積累災前資金儲備、實現巨災風險跨期分散、有效應對重大災害具有重要意義。

除消費者自發投保外,地方政府也參與到這項制度中。2017628日,河北張家口市城鄉居民住宅地震巨災保險項目正式簽約,為張家口134萬戶城鄉居民提供地震風險保障482億元。

據上海保交所介紹,四川早在2015年就開展巨災保險實踐探索,樂山、綿陽、甘孜、宜賓為首批試點地區。2017年正式并軌住宅地震巨災保險制度,目前已有17個地州開辦,覆蓋率約占當地居民總數的7%-8%。根據補貼政策,針對最低檔保額,普通城鄉居民承擔40%的保費支出,其余部分由財政承擔,農村散居五保戶、城鄉低保對象、貧困殘疾人等特殊優撫群體,由財政全額承擔。這些政策的出臺,為提高四川省防震減災綜合能力、完善防災救災體系發揮了重要作用。

住宅地震保險覆蓋率穩步提升的同時,保障效力也逐步顯現,起到了補償災害損失、參與搶險救災、輔助災害管理等作用。617日,四川省宜賓市長寧縣發生6.0級地震,震源深度16千米,該地區就處于住宅地震保險保障范圍之列。地震發生后,保險業第一時間啟動應急預案,開辟綠色通道,配合搶險救災,迅速排查受損情況。據統計,宜賓市共計投保115684戶,保險金額29.4億元,震中長寧縣投保1.36萬戶(城鎮2881戶、農村10719戶),保險金額3.6億元。

加快推進我國巨災保險制度建設

上海保交所方面介紹,面對突發性強、工作強度大、服務范圍廣等特點,地震巨災保險理賠服務急需一體化平臺支持,以進一步優化理賠流程、提高服務效率,切實把“多層次的損失分攤”機制落到實處。為此,在銀保監會的指導下,上海保交所和共同體通力合作,整合業務和技術資源,反復論證、創新探索,成功推出系統化、自動化的巨災保險理賠系統,旨在降低理賠處理的時間和人力成本,為共同體完成對客戶的理賠提供便利。

銀保監會財產保險監管部相關負責人表示,住宅地震共同體理賠系統符合我國人口密度高、災害分布廣的國情特點,其設計理念和運行模式是我國巨災保險的一大創新。未來,共同體和上海保交所要繼續通過科技創新等方式,更好地服務于巨災保險制度發展。下一步,監管部門將研究致力于推動包含更廣泛災因的巨災保險出臺,進一步豐富巨災保險制度的保障內容,并繼續研究完善政策制度,指導保險業加強研究、不斷創新,加快推進我國巨災保險制度建設,助力國家治理現代化。

上海保交所相關負責人表示,上海保交所將在銀保監會的領導下,牢牢把握服務實體經濟和人民生活的根本導向,堅持行業金融基礎設施和綜合服務平臺的定位,進一步利用科技手段,為住宅地震保險業務提供集中統一的一站式承保、理賠、清分、結算等支持服務,推動保險交易效率和服務品質的提升,著力發揮好服務市場、服務監管兩個功能作用,把上海保交所的建設成果轉化為人民群眾對高質量保險需求的獲得感。


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